隨著全球新冠疫情蔓延,多國閉關(guān)隔離政策時有發(fā)生,出現(xiàn)不少在途貨物到達(dá)境外港口以后無人收貨,無人卸貨,停滯在港口產(chǎn)生高額滯港費的嚴(yán)重情況。更有甚者,由于境外買方受疫情影響不明,貨物到港時已經(jīng)無法與買方取得有效聯(lián)系,導(dǎo)致出口商轉(zhuǎn)賣退運貨物渠道不暢,損失不斷擴(kuò)大,引起恐慌。
自疫情發(fā)生以來,中國信保也收到多起拒收案件的索賠,本文選取具有代表性的買方拒收失聯(lián)案例,在案情分析的基礎(chǔ)上給出口企業(yè)提供風(fēng)控建議。
一、案件簡介
企業(yè)A與黎巴嫩買方B簽訂合同,并于2019年10月出運貨物,發(fā)票金額5000美元,支付方式為30%定金,剩余70%貨款見提單復(fù)印件付款。因買方B在貨物到港后,遲遲未付款贖單,被保險人于2020年4月首次向中國信保報損,后在8月補(bǔ)充所有材料后再次報損,報損金額為3500美元。
買方B拖欠貨款期間,新冠疫情暴發(fā),黎巴嫩疫情嚴(yán)重,買方B逃離至鄉(xiāng)村進(jìn)行避難,企業(yè)A多次與買方B失去聯(lián)系。自企業(yè)A報損后,中國信保追償人員于2020年4月至7月期間向買方B發(fā)函確認(rèn)貿(mào)易事實和債務(wù)金額,直至7月收到買方回復(fù),希望以6折金額提貨。依據(jù)最大程度減損原則,為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大,中國信保同意了該貨物處理方案。在買方支付了2100美元后,企業(yè)A于8月3日將提單電放給買方,中國信保就差額部分進(jìn)行了賠付。
8月4日凌晨,黎巴嫩貝魯特港發(fā)生特大爆炸,該筆貨物隨著貝魯特港口爆炸付之一炬。
二、案情分析
(一)多重因素疊加導(dǎo)致客戶發(fā)生信用危機(jī)
黎巴嫩是一個瀕臨地中海的中東小國,夾在以色列和敘利亞兩大宿敵之間,常年成為中東各國爭奪霸權(quán)前線的小國。2006年黎以沖突后,黎巴嫩國內(nèi)政局及周邊局勢漸趨穩(wěn)定,黎巴嫩經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有升。據(jù)世界銀行統(tǒng)計,2013年黎巴嫩人均GDP已達(dá)到9928美元,屬于中東地區(qū)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國家。但此后,黎巴嫩經(jīng)濟(jì)陷入長期的萎靡。黎巴嫩買方B與中國A企業(yè)為交易多次的合作伙伴,2019年以前的交易較為順利。
2019年以來,黎巴嫩經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,公共債務(wù)高企,失業(yè)率居高不下,新冠疫情更是令經(jīng)濟(jì)雪上加霜,由于面臨政治經(jīng)濟(jì)等多重危機(jī),黎巴嫩本幣對美元的黑市匯率連創(chuàng)新低,截至2021年,累計貶值已高達(dá)約90%。在這樣的匯率沖擊下,即使買方B已經(jīng)預(yù)付了30%的定金,也存在著極大的棄貨可能性。加之新冠疫情在黎巴嫩大城市間蔓延迅速,買方企業(yè)主逃離至鄉(xiāng)村躲避疫情,導(dǎo)致與A公司頻頻失聯(lián),貨物處理和債權(quán)核實一度停滯不前。
(二)千鈞一發(fā)之際中國信保解決企業(yè)燃眉之急
隨著時間推移,A企業(yè)越來越認(rèn)識到等待買方B主動付款的可能性日益減小,加之貨物滯港費用逐日遞增,A企業(yè)啟動了中國信保的索償程序。
在中國信保追償渠道與A企業(yè)的通力協(xié)作下,從聯(lián)系買方、核實債權(quán)、確認(rèn)方案、實現(xiàn)收款放貨,到最終取得差額賠付,中國信保助力企業(yè)將損失減少到最小程度。而趕在爆炸前一天的順利放貨,也為企業(yè)避免了財貨兩空的不利局面,可謂是在千鈞一發(fā)之際解決了企業(yè)的燃眉之急。
三、風(fēng)控建議
通過以上案例,我們提出以下建議,供出口企業(yè)參考:
(一)拒收風(fēng)險疊加買方失聯(lián),出口企業(yè)需穩(wěn)住陣腳
首先,出口企業(yè)需對拒收風(fēng)險是否發(fā)生作出明確判斷。例如本案中,貨物到港后,遭遇無人收貨,并無法與買方取得有效聯(lián)系,說明拒收風(fēng)險已然發(fā)生。其次,拒收風(fēng)險發(fā)生后,已投保企業(yè)切勿陷入恐慌,不要擅自折價處理或放棄貨權(quán),需第一時間與中國信保取得聯(lián)系,在保單規(guī)定的報損時限內(nèi)進(jìn)行報損或索賠。最后,特別值得注意的是,出口企業(yè)遭遇拒收,須針對被拒收貨物,依據(jù)最大程度減損原則,制定貨物處理方案。在該方案獲得中國信保的書面同意意見后,再行進(jìn)行貨物處理,由此產(chǎn)生的損失及合理費用將屬于保險責(zé)任范圍。
(二)保持與買方的順暢溝通,警惕出現(xiàn)的風(fēng)險信號
建議出口企業(yè)在貨物出運的重要節(jié)點,例如貨物裝船、貨物到港、臨近應(yīng)付款日等,保持與買方的順暢溝通,確認(rèn)買方的收貨意愿。尤其是在應(yīng)付款日前后七天的時間,一般認(rèn)為是催收貨款的最佳時期。如果買方已出現(xiàn)失聯(lián),或提出明顯不合理折價收貨方案,或已明確表示無法接收貨物,這些都是拒收風(fēng)險發(fā)生的信號,出口商應(yīng)及時與中國信保取得聯(lián)系,共同討論解決方案,避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。
(三)關(guān)注買方所在地區(qū)形勢,對交易風(fēng)險進(jìn)行預(yù)判
建議出口企業(yè)在與買方交易時密切關(guān)注買方所在地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)形勢,對可能存在的由于宏觀不利局勢導(dǎo)致的應(yīng)收賬款風(fēng)險進(jìn)行預(yù)判。例如本案中從簽訂合同到出運期間,黎巴嫩地區(qū)匯率大幅貶值,也會間接提升拒收風(fēng)險發(fā)生的概率。對于風(fēng)險較高地區(qū)的業(yè)務(wù),可要求提高預(yù)付款比例或采用先款后貨的方式進(jìn)行交易,并在中國信保及時申請買方限額,確保風(fēng)險敞口可控。
內(nèi)容來源:中國出口信用保險公司